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专访丨小保CEO李恒:中国保险市场还在初级阶段,谈何颠覆?

2016-12-16亿欧网

近日亿欧采访了小保科技CEO李恒,探讨交流了中国保险行业发展近30年,为何还未走“近”千家万户?保险行业为什么没爆发式增长?未来中国保险行业的格局;互联网保险的突破之路以及小保科技的定位。



来源:亿欧

作者:邱祥宇

保险在中国市场还处于初级阶段,当大家都在“玩泥巴”时,又谈何颠覆呢?还是让专业人做专业事,先把行业做好吧!谈及中国保险行业的创新与发展,小保CEO李恒的观点十分别致。

最近,亿欧记者采访了北京小保科技有限公司(以下简称“小保”)创始人兼CEO李恒先生。李恒曾任职泛华保险经纪高管,是首席金融分析师、瞭望智库特约金融观察员。作为互联网保险服务行业的开创者、领路人,李恒率先将保险产品碎片化、互联网化。在其领导下,小保领先行业推出了手机、旅游、货运等领域的专业保险解决方案。

中国保险行业发展近30年,为何还未走“近”千家万户?

对此,李恒说:改革开放以来,中国保险业经历了近30年的历史,我们必须承认保险在补偿灾害损失、维护社会安定、支持中国的经济建设等方面发挥了重要作用。但在大众消费者层面,保险依旧是被动型消费品,以购买为例,多数是通过销售员、亲朋好友推荐的“直面式”渠道完成,在中国经济的“整体互联网化”背景下,保险行业确实滞后。

保险行业为什么没爆发式增长?

李恒认为,究其本质,还是大众对保险的认知度不够,未形成主观保险意识。这就要回归到保险本质上,即保障、管控风险,而大众往往缺乏日常生活中的风险概念。

另一方面,由于保险行业的特殊性,保险公司需要千亿级的资金做后盾,中小型公司难以真正进入。所以,传统保险行业格局在短时间内很难发生“质变”,若仅是简单地贴个互联网标签,未免太初级了,最终形成的保险模式也都似是而非。

未来中国保险行业的格局,将是强者恒强

说到这点,李恒先谈了谈目前中国保险行业的市场情况。近3年来,中国保险市场规模连续超过德国、法国、英国,从全球第六跃居第三位;2016年上半年保费收入达1.9万亿元,全年的话,有望超过日本成为全球第二大保险市场。

然后,再来看未来趋势。宏观层面,保险行业是整体向上发展的。从国家政策判断,一是产销分离,二是打破垄断。所以,保险行业未来的格局将是强者恒强,也正是如此,在强者发展中一定会产生流动性,这就给小型、新型互联网保险服务公司带来了诸多机会。

李恒进一步分析到,只有做保险公司未触及的蓝海区域,你才可以分得一杯羹,取得一席之地。大型保险公司就像一块大石头,占据着主要份额;然而,石头间的缝隙就是小型公司的机会,你大可利用细化的东西填满保险大市场,这就要看你的细分能力。

如果单纯把保险公司的销售环节、渠道环节拆分出来,用互联网的方式去做,并不能形成壁垒,其它平台的保险产品或许是更低价格,客户自然就会流失,客户忠诚度也不能保证,终究面临失败。

互联网保险的突破之路:不在颠覆,而是补充

基于现状,小保打出“借助大型保险公司的巨石力量,细化用户需求,以体验代替教育”的模式,打通保险行业的上下游,实现全产业链发展,建立并推进中国人的整体风险管理体系。

目前小保的产品服务生态体系覆盖手机、汽车、运动、旅游、货运、企业、财产、健康这8类共计200余种长尾保险产品,其中运动和旅游两类占比最大。

事实上,到今天为止,保险公司并没有把用户教育出来,让用户知道自己该买什么保险。

小保首先要做的就是让人知道事件背后有什么风险,然后联合保险公司管理风险,鉴于保险是重资产、产品同质化严重的行业,选择哪家保险公司并非十分重要,关键是看服务能力。

所以,小保会先教育用户,然后解决服务能力,帮助保险公司建设社会公众管理能力。

具体来说,小保和保险公司一起设计产品,之后销售和服务由小保做,保险公司作为风险承担的主体,实现了产销分离。另外,寿险产品的服务对应到救援公司、健康管理公司等。

显然,“小保做的并不是颠覆保险行业,而是作为保险公司的补充,补充保险公司对大众的认知,补充保险行业对销售端的扩大,补充保险行业对服务端的增强”,李恒强调。

小保是泥巴里的“建筑师”,要筑起一栋中国人的“风险管理大厦”

李恒认为:在小保的这套补充模式中,充分利用了保险公司的资金、品牌、用户等已有资源,并在此基础上,完善大众对保险行业的认知、以场景体验带动保险消费,这也更符合今天“第三次消费觉醒时代”下大众的消费习惯。在消费者主动性增强的背景下,通过场景体验式的“轻交易”行为来获取更多交易转化,这远比花大价钱做广告“吆喝”值得。

与此同时,随着大众认知度提升,也会迫使保险公司产业化升级,大力做研发,完善已有架构,从而彻底地改变保险市场。

李恒形容,小保是泥巴里的“建筑师”,我们想要建筑起管理中国人风险体系的大楼,即从大众认知入手,细化市场、完善服务体验,小保的愿景就是让更多的中国人感受到幸福感与安全。

本文作者邱祥宇,亿欧专栏作者;微信:qxyfinance(添加时请注明“姓名-公司-职务”方便备注);转载请注明作者姓名和“来源:亿欧”;文章内容系作者个人观点,不代表亿欧对观点赞同或支持。

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